Опрос «Проблемы и боли трансграна, новые инструменты»

Актуальность задачи

Актуальность высокая в связи с тем, что традиционные инструменты стали плохо работать или их доступность существенно снизилась.

Актуальность высокая для продуктов:
ГарантияАккредитивФакторинг

Комиссии

Считаем, что комиссии могли быть ниже.Приходится увеличивать цену товара из-за высоких комиссий.Избыточное количество комиссий в банках, сложно вести учет.Необоснованность комиссий (не понимаем суть услуг, и за что мы платим).Избыточный документооборот по комиссиям.Не можем получить налоговый вычет по комиссиям.Сроки оплаты комиссий не устраивают (хотим гибкую модель: после сделки, ежемесячно, ежегодно и т.д.)

Лимиты финансирования

Лимиты, установленные банками, не покрывают наши потребности.Лимиты существенно ниже сумм контрактов.Лимиты ограничены (доступны только некоторые банки).Отсутствуют лимиты на страны, с контрагентами из которых у нас контракты.

Скорость выдачи финансирования

Текущая скорость финансирования не соответствует потребности бизнеса.Основания для выдачи финансирования могли бы быть оптимизированы (много излишних, на наш взгляд, требований банков нужно соблюсти).

Расчеты и транзакции

Из-за сложностей с проведением трансграничных платежей перестали пользоваться продуктами торгового финансирования.Долгие сроки проведения платежей, несмотря на оформленный продукт, приводят нарушениям условий наших контрактов.Сложности отслеживания статуса исполнения платежей, несмотря на оформленный продукт.Ошибки/отказ исполнения платежей банками, несмотря на оформленный продукт, приводят нарушениям условий наших контрактов.

Доверие к банкам

Гарантии наших банков не принимают, поэтому приходится платить поставщикам предоплату по поставкам.Отсутствие возможности использования гарантий/аккредитивов известных иностранных банков делает невозможным работу с продуктом.Мы не доверяем гарантиям тех банков, которые сейчас готовы их выпускать.Мы перешли на предоплату и авансовые платежи.Объем наших поставок мог бы быть больше, если бы был альтернативный, не менее надежный (чем гарантия/аккредитив именитого банка) инструмент гарантирования оплаты.

Взаимодействие с криптоплатформами, платформами цифровых валют ц. банков

Продукты ТФ не работают с цифровой валютой, приходится оплачивать поставки по предоплате/иными способами.Приходится нести доп. расходы на организацию расчетовСтоимость импортируемого товара для конечного потребителя увеличивается за-за доп. расходов на организацию расчетов.

Процесс оформления

Большой пакет бумажных документов для оформления сделки.Предоставляемая нами информация уже есть в электронном в виде в государственных системах (фнс, таможня и т.д.)Предоставляемая нами информация уже есть в системах партнеров (другие банки, edi-провайдеры и т.д.)

Договорная база

Сложная, разная у всех банков, что увеличивает затраты на сопровождение сделок с каждым банком.Хотели бы, чтобы было больше типовых договоров, возможно единые правила обслуживания, к которым присоединяются все банки.

Оформление и подписание договора на продукт

Для оформления договора на продукт требуется посещение банка.Необходимость подписания договоров с банками в другой стране вызывает доп. временные и финансовые затраты.Хотели бы заключать договора на продукт дистанционно, чтобы снизить издержки на сопровождение сделок с банками.

Себестоимость сопровождения

Необходимость выделения ресурсов на сопровождение сделки по каждой поставке делает не выгодным пользование продуктом.Высокие затраты из-за избыточного документооборота по каждой поставке.Банки в других странах выдвигают разные требования по составу документов, что приносит доп. вр. затраты и фин. затраты на персонал по сопровождению разных договоров и документов.

Софинансирование сделок государством

Хотели бы, чтобы государство больше участвовало в торговом финансировании путем предоставления льготных программ.Отсутствует достаточное количество льгот, чтобы компенсировать наши затраты на продукт.Считаем, что к организации торгового финансирования могли бы быть привлечены и другие участники, помимо банков (институциональные или частные инвесторы).

Валюта

Валюта контрактов (доллар/евро) отличается от валюты платежа (рубль, юань и т.д.), что создает доп. сложности и расходы.

Причина использования

Предпочитаем пользоваться заемными средствами для оплаты поставок.Требование по контракту от поставщиков –расчеты с использованием аккредитива/гарантии/продукта банка.Требование нашей компании при работе с контрагентами (предоставление гарантий банков).

Пожелания по созданию нового продукта

Критичные проблемы сейчас:
долгосложнодорого по комиссиитребуется слишком много бумагдорого в сопровождении внутри компании
Основное, что надо в первую очередь решить:
скорость (нужно быстро)обеспечить простоту, понятность процессасделать дешевлеубрать лишнюю бумажную работу и сделать технологично, в электронной форме

При создании рабочей группы для решения проблем торгового финансирования мы:

Готовы рассмотреть возможности нового продуктаГотовы участвовать в предоставлении обратной связи по продуктуГотовы участвовать в пилоте, если продукт нам понравится

Дополнительные вопросы

Востребованность продуктов

Больше всего используем аккредитивГарантиюФакторинг

Идентификация

Требуется приезжать в банк для идентификации подписантов, что не удобно.Хотели бы использовать дистанционные способы идентификации.

Индивидуальные продукты

Существующие продукты не учитывают наши индивидуальные особенности работы, наши бизнес-процессы. Требуется гибкий подход:
к составу документовв сроках финансирования в зависимости от контрактав зависимости от контрагента и страныв сроках проведения платежейпо суммам финансирования, частичное финансирования поставок

ЭЦП

Не используем ЭЦП для заверения документов по сделке, что не удобно.Для подписания документов ЭЦП используем множество ключей разных банков, что неудобно.

Бух учет сделки

Сложность учета, требуется держать в компании узкоспециализированного специалиста, знающего, как работают продукты банков по торговому финансированию.

Иные проблемы

Боли и потребности Вашего бизнеса, не указанные выше:

Фамилия

Имя

Отчество

Email