31 мая 2026
Коммерсантъ: Юг России лидирует по росту просроченной задолженности в рознице
Южный федеральный округ стал лидером в России по росту просроченной задолженности в сегменте розничного кредитования по итогам первого квартала текущего года. Краснодарский край, в частности, занимает третье место в стране по объему просрочки в рознице, уступая лишь Москве и Подмосковью. Северо-Кавказский федеральный округ занял лидерство по доле просрочки к общему портфелю задолженности — 16,9%.
Как ранее писал «Review. Юг России», за 2025 год проблемная задолженность без учета ипотеки выросла в целом по стране на 262,5 млрд руб., до 1,44 трлн руб. (+22,3%), за 2024 год — на 10,3% (+109 млрд руб.), за 2023 год — 4,3% (+43 млрд).
По словам президента Ассоциации корпоративных казначеев Владимира Козинца, уровень около 10% — это уже зона повышенного внимания, но не обязательно системный кризис. А вот 16,9% для СКФО, по словам эксперта,— это серьезный сигнал о качестве портфеля и долговой нагрузке населения.
«Особенно важно смотреть не только на долю просрочки, но и на структуру: кредитные карты, кредиты наличными, автокредиты, займы с высокой полной стоимостью кредита. Для заемщика последствия понятны: ухудшение кредитной истории, рост долга за счет штрафов и процентов, ограничение доступа к рефинансированию, взыскание, судебная стадия, исполнительное производство. Самая большая ошибка — игнорировать банк. Чем раньше заемщик выходит на переговоры, тем выше шанс реструктуризации. Для кредиторов это рост резервов, давления на капитал, стоимости риска и операционных расходов на взыскание. В итоге банки становятся осторожнее, повышают требования к заемщикам, уменьшают лимиты и перекладывают риск в цену кредита»,— говорит господин Козинец.
Лидерство Краснодарского края по абсолютному объему просрочки не стоит трактовать как признак изолированной региональной «аномалии», говорит Владимир Козинец. Это, по словам эксперта, крупный, экономически активный и демографически растущий регион, с высокой концентрацией потребления, миграции, малого бизнеса, занятости в сезонных отраслях, строительстве, торговле, сервисе и туризме. А там, где выше обороты домохозяйств и выше спрос на кредит, выше и абсолютный объем проблемной задолженности, уверен господин Козинец.
«Но региональная специфика, безусловно, есть. Для юга характерна большая доля доходов, зависящих от сезонности и самозанятости, а такие доходы хуже прогнозируются банками и самими заемщиками. Человек может брать кредит, исходя из «нормального» сезона, а затем столкнуться с просадкой дохода, ростом обязательных расходов или задержками платежей от контрагентов. Вторая причина — действительно высокая стоимость жизни на быстрорастущих территориях, особенно в Краснодарском крае: жилье, аренда, транспорт, бытовые расходы. Наконец, третья — распространенность кредитных карт и коротких необеспеченных продуктов, где заемщик часто недооценивает реальную стоимость денег»,— комментирует Владимир Козинец.
«Ситуация остается жесткой»
Президент Ассоциации корпоративных казначеев считает, что ситуация с процентными ставками по розничным кредитам на сегодня остается достаточно жесткой — даже после снижения ключевой ставки стоимость денег для конечного заемщика не становится резко низкой.
«Существенного снижения фиксированных ставок по кредитованию ждать быстро не стоит: банки будут учитывать инфляционные риски, стоимость фондирования, резервы и нормативные ограничения. Для части заемщиков текущие ставки подъемны только при стабильном доходе, низкой долговой нагрузке и понятном запасе ликвидности семьи. Если платеж по всем кредитам приближается к половине регулярного дохода, это сложно назвать финансовым планированием — скорее ставкой на то, что ничего плохого не произойдет. В реальности у домохозяйства всегда есть риск болезни, потери работы, сезонного провала дохода, роста обязательных расходов»,— говорит Владимир Козинец.